Finmid recauda 24,7 millones de dólares para ayudar a las pymes a acceder a crédito a través de plataformas como Wolt

Finmid, con sede en Berlín, una de las muchas nuevas empresas que desarrollan soluciones fintech integradas, en este caso dirigidas a mercados que quieren ofrecer sus propias opciones de pago y financiación, ha recaudado 23 millones de euros (24,7 millones de dólares estadounidenses) para seguir expandiendo su empresa. mejorar los productos y abrir nuevos mercados. La ronda valora la empresa en 100 millones de euros (107 millones de dólares).

Los mercados (normalmente negocios bilaterales que conectan a minoristas u otros terceros con clientes para comprar sus productos o servicios) son objetivos clásicos para las empresas financieras integradas, entre otras cosas porque ya albergan una gran cantidad de actividad transaccional. sentido para mejorar sus propios márgenes.

Jugadores como Airwallex, Rapyd, Kriya y muchos más están aprovechando esta oportunidad. Sin embargo, Finmid cree que la empresa tiene potencial para adquirir más negocios, especialmente en su región de origen. Las pequeñas y medianas empresas en Europa suelen recurrir a los bancos para pedir dinero prestado. El auge de la industria fintech ha abierto el acceso a fuentes de financiación cada vez más diversas para las pymes que nunca antes, y cada vez son más las que lo hacen.

La startup cree que tiene más sentido que las pymes accedan al capital a través de socios comerciales que a través de un banco o neobanco, y así lo harán. "Lo ideal es no salir de este contexto", dijo el cofundador de Finmid, Max Schertel, en una entrevista con TechCrunch.

También tiene sentido que los mercados ofrezcan estos servicios ellos mismos: gracias a una audiencia cautiva de clientes y a los clientes de sus clientes, tienen un tesoro de datos que pueden, por ejemplo, ayudar a crear ofertas de financiación más individuales.

Como ejemplo de cómo funciona esto, Schertel dijo que la marca de comida a domicilio Wolt está utilizando la tecnología de Finmid para ofrecer adelantos en efectivo a algunos de sus restaurantes asociados directamente en su aplicación. A diferencia de un banco, Wolt tiene acceso al historial de ventas de los restaurantes y Finmid le ayuda a utilizar estos datos para decidir quién ve una oferta de financiación preaprobada.

Autor de la foto: finmid

El capital circulante no procede de Wolt, sino de los socios financieros de finmid. Tanto Finmid como la plataforma ganan un porcentaje de cada transacción. "Tenemos relaciones bancarias con muchos bancos grandes", dijo Schertel.

Para una plataforma como Wolt, incorporar finmid es una forma de hacer la vida más fácil a los restaurantes y al mismo tiempo generar ingresos adicionales sin mucho esfuerzo adicional. Esa es una propuesta de valor bastante clara siempre que los socios estén dispuestos a probar la API de la startup.

En sus inicios, la propuesta de Finmid no era fácil de vender a los capitalistas de riesgo, dijo Schertel. Si bien las finanzas integradas están recibiendo mucha publicidad, siguen siendo un enfoque que requiere el compromiso de los socios para lograr resultados. Esto requiere paciencia, que no todos los capitalistas de riesgo tendrán.

Sin embargo, Finmid logró encontrar inversores que se mantuvieron firmes desde el inicio de la pandemia y hasta ahora han ayudado a la empresa a recaudar 35 millones de euros en capital. Antes de esta nueva Serie A, la compañía recaudó 2 millones de euros en financiación inicial y 10 millones de euros en financiación inicial, dijo a TechCrunch el otro cofundador de Finmid, Alexander Talkanitsa.

Este apoyo parece estar dando sus frutos. Según Schertel, el éxito sólo aumenta cuando se trabaja en una plataforma como Wolt.

"Me gusta [my] “Hoy trabajo mucho mejor que hace un año”, bromeó.

Schertel y Talkanitsa se reunieron en el banco retador N26, cuyo fundador Max Tayenthal es ahora uno de sus inversores junto con las empresas de capital riesgo Blossom Capital y Earlybird VC.

Los cofundadores aprendieron una lección crucial en N26: la infraestructura financiera no deja margen de error. "Hay que invertir mucho en fiabilidad", afirmó Schertel.

Finmid tiene una API que conecta múltiples puntos de datos de la plataforma y también puede integrar otras fuentes de información sobre el prestatario potencial, como lo haría un banco.

Para hacer más fluida la experiencia del usuario, finmid puede mostrar a sus clientes ofertas de capital preaprobadas, que los usuarios finales pueden aceptar o no.

La empresa también ofrece un producto llamado Pagos B2B, que permite a los socios financiar el comercio entre sus usuarios. Marketplaces como Frupro (para frutas y verduras), VonWood (para madera) y Vanilla Steel (para metal) utilizan este producto.

El nuevo dinero se utilizará para contratar empleados y Schertel dijo que la startup busca personas con amplia experiencia en áreas específicas, particularmente en finanzas.

La empresa también busca expandirse a otros países. La primera prioridad es Italia, pero no está previsto abrir una oficina allí, afirmó Schertel. Talkanitsa pasa la mitad de su tiempo en Viena y Finmid tiene una oficina en Berlín.