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Anchor, un proveedor nigeriano de banca como servicio (BaaS), ha recaudado 2,4 millones de dólares en capital inicial. Justin Kans Goat Capital lideró la ronda de financiación que también contó con FoundersX, Rebel Fund y algunos inversores existentes, incluidos Y Combinator y Byld Ventures.
La empresa de tecnología financiera salió de la tapadera hace un año con más de 1 millón de dólares en financiación inicial. Su propuesta era clara: proporcionar API, paneles y herramientas para ayudar a los desarrolladores a integrar y crear soluciones bancarias. Anchor es uno de los pocos proveedores de BaaS en el mercado nigeriano; Compite en un espacio fintech abarrotado que incluye JUMO, Maplerad, OnePipe y Bloc.
Los bancos tradicionales han sido demasiado vagos para adaptar sus servicios al mundo rápidamente cambiante de la banca digital. Como tal, estas plataformas están ganando popularidad entre los neobancos y otras empresas que buscan integrar servicios financieros en sus productos. Ahora, las plataformas que ofrecen banca como servicio están viendo una oportunidad de brindar servicios más personalizados y flexibilidad a un costo menor. Ayudan a estas empresas a proporcionar cuentas bancarias, pagos, ahorros y tarjetas.
Anchor trabaja con instituciones bancarias reguladas. De esta forma, se pretende ayudar a las empresas a acortar el proceso de desarrollo de productos bancarios de años a días. Cuando se lanzó, la fintech sólo gestionaba cuentas de clientes. Sin embargo, según Segun Adeyemi, cofundador y director ejecutivo de Anchor, las API de Anchor ahora admiten cuentas comerciales, emisión de tarjetas, pagos de facturas, pagos masivos, pagos transfronterizos y funciones exclusivas para desarrolladores, como un sistema de registro de auditoría y webhooks para desarrolladores.
«Si nos fijamos en la gama de productos actual, hay algunos otros proveedores que estuvieron en el mercado antes que nosotros, pero no hay nadie que tenga la variedad de ofertas que tenemos hoy en el mercado», dijo el CEO presentador de Olamida Sobowale Y Gbekeloluwa Olufotebi dijo TechCrunch en una llamada. «Esto se puede confirmar observando el alcance de nuestras ofertas y comparándolas con lo que empresas similares están haciendo hoy en día».
Escalando para atender a más de cinco docenas de clientes
Anchor entró en funcionamiento en agosto del año pasado con alrededor de 30 clientes en varias etapas de incorporación. Actualmente hay alrededor de 270 empresas, de las cuales alrededor de 63 están en línea y realizan transacciones activamente en la plataforma. Sus clientes incluyen fintechs, empresas SaaS, empresas/mercados de comercio electrónico y otras empresas de base tecnológica. Bujeti, Pennee, SeamlessHR, LifeBank, Waza y Zit.ng son algunos de sus clientes.
Hasta ahora, la fintech respaldada por YC afirma haber generado más de 550 millones de dólares en volumen total de transacciones anuales (TTV) al brindar servicios fintech a estas empresas. Según el director general, impulsó las ventas un 30% respecto al mes anterior. Las tarifas de procesamiento, las tarifas de emisión de cuentas y tarjetas y los intereses devengados sobre los pendientes generan ingresos para la empresa.
La incorporación online de empresas nativas no digitales aumenta la inclusión financiera. Por esta razón, las empresas fintech emergentes han intentado abordar la inclusión financiera con sus servicios. Para Anchor, el objetivo inicial era facilitar la financiación integrada para grandes supermercados y multinacionales en Nigeria. Según Adeyemi, la startup reconoció un gran potencial para conectar a estas empresas en línea y mejorar sus ofertas de servicios financieros. Pero las cosas no salieron según lo planeado.
«Nosotros «Me di cuenta de que todavía no estaban preparados digitalmente», dijo el director ejecutivo. “Pensamos que a la mayoría de ellos les tomaría entre tres y cuatro años integrarse completamente o incluso llegar al punto en el que puedan maximizar sus cuentas con financiamiento integrado. Como startup, descubrimos que no podíamos darnos el lujo de esperar a los clientes. Así que tuvimos que cambiar y centrarnos en gran medida en empresas habilitadas digitalmente y tecnológicamente”.
Se está trabajando en un importante canal de crecimiento
Según Adeyemi, esta fue una de las lecciones más notables que el mercado le enseñó a Anchor después de su primer año. Otros incluyen establecer precios razonables, desarrollar flujos de ingresos que impacten positivamente en los resultados de los clientes y rediseñar los procesos de cumplimiento. Por lo tanto, tras esta inyección de efectivo, la fintech de un año de antigüedad se centrará cada vez más en estas áreas. «Queremos mejorar nuestro sistema de cumplimiento de extremo a extremo, invertir en productos de valor agregado como nuestro sistema de contabilidad y atraer más clientes», explicó Adeyemi.
El mercado mundial de finanzas integradas tendrá un valor de 384.800 millones de dólares para 2029. África representará el 10% de esa industria, y Anchor afirma que atiende a un mercado al que se dirige Nigeria por valor de 7.000 millones de dólares. Existen varias oportunidades de crecimiento que Anchor podría aprovechar para ganar participación de mercado. De particular interés es la reciente asociación con la rama fintech de la mayor empresa de telecomunicaciones de Nigeria, MTN.
Mientras tanto, La startup también se encuentra en conversaciones muy tempranas sobre la exploración de una expansión panafricana, una de las razones por las que Kan, socio del inversor principal Goat Capital, es optimista sobre la startup. «El mercado de finanzas integradas en África aún es incipiente, pero está creciendo rápidamente a una tasa compuesta anual de más del 30%», dijo Kan. «La tasa de crecimiento de Anchor es impresionante y muestra signos de convertirse en un líder de la industria, que es lo que estamos buscando en nuestras empresas de cartera».
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