[ad_1]
Está surgiendo un desafío importante en el panorama dinámico del comercio internacional africano: sólo el 30% del volumen del comercio se produce a través de intermediarios financieros en los bancos. Este flagrante déficit de financiación afecta desproporcionadamente a las pequeñas y medianas empresas (PYME), ya que sus homólogas más grandes absorben la mayor parte del limitado capital disponible.
La oportunidad de remodelar el comercio africano se vuelve clara cuando se considera el valor anual del volumen del comercio internacional: la asombrosa cifra de 1,2 billones de dólares. Más importante aún, este mercado sin explotar resalta la necesidad de nuevas empresas que puedan capitalizarlo. Una de ellas es FrontEdge, una empresa de tecnología financiera con sede en Lagos que recientemente recaudó 10 millones de dólares en una ronda de financiación de deuda y capital (la primera aportó más del 70%) para permitir el crecimiento del comercio transfronterizo en África.
Fundada en 2021 por Moni Alli, FrontEdge proporciona a las pymes exportadoras e importadoras el capital de trabajo y las herramientas de software que necesitan para facilitar sus transacciones transfronterizas e internacionales. Durante la última década, el ex consultor de McKinsey había desarrollado soluciones para cerrar la brecha de financiación de las PYME en África, aprovechando una carrera centrada en las transformaciones digitales para bancos de primera línea, particularmente en Nigeria, Sudáfrica y Marruecos. FrontEdge es lo más destacado de su experiencia, le dice a TechCrunch en una entrevista el fundador, que también trabajó en capital privado en Development Partners International (DPI).
“Pasé mucho tiempo asesorando a los bancos sobre la financiación de las PYME, pero creo que el resultado fue que el balance favoreció en gran medida a las grandes empresas. El proceso de financiación en los bancos está desactualizado; Tienen préstamos garantizados, por lo que adquirir una PYME puede considerarse inviable”, afirmó Alli. quien fundó la empresa después de obtener su MBA en la Escuela de Negocios de Harvard.
“Así que tiene sentido digitalizar estos procesos y adaptarlos a las PYMES, y ese es el impulso que intentaba dar antes de que llegara a FrontEdge. Nos centramos específicamente en las PYME exportadoras africanas. En esta área del comercio transfronterizo, vimos una gran brecha en términos de financiamiento y la capacidad de asegurar esencialmente transacciones transfronterizas”.
El desafío identificado por FrontEdge puede verse en el modelo de prefinanciamiento de los comerciantes de productos agrícolas, por ejemplo. Estos comerciantes transfieren dinero a los pequeños agricultores y supervisan todo el proceso, desde el almacenamiento hasta el transporte, que dura 60 días. Posteriormente, dependiendo de la jurisdicción, habrá un tiempo de tránsito adicional de 40 a 60 días antes de que se realice el pago una vez que la mercancía llegue a su destino. Esto da como resultado una importante inmovilización de efectivo para los exportadores durante un ciclo de 120 a 180 días.
A diferencia de los bancos, FrontEdge proporciona capital inicial a estos exportadores. basado en suscripción basada en transacciones sin requerir garantía. Sin embargo, Alli dijo que el momento de la intervención varía según el riesgo que la empresa esté dispuesta a asumir. Según él, la startup suele operar cuando la mercancía se encuentra en un barco real o, a veces, en un almacén, con plazos de pago promedio que oscilan entre 60 y 90 días, lo que permite a la fintech cubrir la brecha de capital de trabajo, reduciendo así las cuentas por cobrar de manera acelerada y permitida. alentar a los exportadores a realizar más transacciones.
Si bien FrontEdge desarrolló inicialmente una plataforma que priorizaba los préstamos, ha evolucionado y se ha vuelto más sólida. Está integrado con varias bases de datos para proporcionar información sobre la dinámica del comercio transfronterizo entre compradores y vendedores y suscribir préstamos extraterritoriales de los compradores. Después de completar varias transacciones el año pasado, la startup notó que estas empresas estaban recibiendo entradas de dólares y vio una oportunidad para abordar los desafíos relacionados con los controles de capital y las altas tarifas dentro del sistema bancario. Como resultado, la fintech amplió su apoyo al facilitar el establecimiento de cuentas extraterritoriales en el extranjero y permitir la conversión de los ingresos en dólares a naira, la moneda local de muchos de estos exportadores.
Posteriormente, FrontEdge, que incluye a JP Morgan y Providus Bank, entre otros, como socios en su sitio web, opera como un banco vertical (que comprende financiación, pagos transfronterizos y cuentas extraterritoriales) adaptado a las necesidades de los comerciantes africanos. Ahora proporciona a los exportadores herramientas de software que incluyen gestión logística, seguros de carga y gestión de documentos para complementar sus ofertas financieras. Los competidores vecinos de la empresa en África incluyen transportistas como Jetstream y Send; aquellos con modelos de negocio similares, como Mundo Y Marco Finanzas, atender mercados externos como América Latina.
“Es una operación de volumen y esencialmente estamos tratando de realizar tantas operaciones como sea posible dado lo ajustados que son los márgenes. «Así que lo que se ve en Europa y otros países es que estos distribuidores están recibiendo este apoyo financiero, lo que significa que pueden ofrecer a sus compradores en el extranjero plazos de pago más largos y ser más competitivos», dijo el director ejecutivo.
“Y así equipamos al exportador africano con los recursos y herramientas que necesita para competir con el exportador sudamericano, europeo o estadounidense. Para estos grandes compradores lo único que importa es la calidad de la mercancía y el precio. Y así podemos ofrecerles financiación en las condiciones adecuadas y luego tener igualdad de condiciones con muchos de estos compradores en todo el mundo”.
FrontEdge afirma que sus clientes, pymes exportadoras, han crecido un 20% mes a mes desde su lanzamiento pudieron triplicar sus ventas en la plataforma. Los ingresos de la empresa resultan del desglose de las transacciones que financia. Alli no revela el crecimiento de los ingresos de FrontEdge y reitera que la startup pone énfasis en evitar pérdidas y demostrar pagos exitosos. Hasta ahora, FrontEdge afirma tener una tasa de fallas cero después de un rendimiento superior al promedio 50 contratos, cada uno de los cuales contiene múltiples transacciones y facturas.
En el futuro, FrontEdge planea aprovechar el capital proporcionado por el inversor principal. TLG Capital y otros patrocinadores, incluido el proveedor de envío digital Flexport, contratar más talento, ampliar su producto de financiación a Nigeria, Ghana, Costa de Marfil y Kenia, y lanzar productos adicionales para diversificar su oferta Fuentes de ingresos más allá del financiamiento. “TLG se enorgullece de apoyar a FrontEdge en su misión de ayudar a las PYME africanas a prosperar y servir como un canal fundamental para que los exportadores africanos accedan al capital y al empoderamiento financiero. FrontEdge está estratégicamente posicionado para abordar un problema importante que debe resolverse para que los comerciantes africanos participen efectivamente en el comercio global, y creemos que el liderazgo cumplirá con esta visión”, dijo Johnnie Puxley, experto en inversiones de TLG Capital.
[ad_2]