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Fundado por ex ingenieros de Silicon Valley, Griffin Bank, con sede en el Reino Unido, una plataforma de banca como servicio impulsada por API, acaba de recibir una licencia bancaria, aproximadamente un año después de comenzar el proceso de solicitud. Esto significa que los reguladores de servicios financieros del Reino Unido, la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), han recibido luz verde para poner fin a la “movilización” y lanzarse como un banco en pleno funcionamiento.
La medida contrasta marcadamente con Revolut, la empresa de tecnología financiera más valiosa del Reino Unido, que aún no ha recibido una licencia bancaria a pesar de repetidas declaraciones de intenciones durante tres años. (Sin duda, Revolut puede consolarse con el hecho de que, según la PRA y la FCA, entre 2013 y 2019 solo el 28% de las empresas alcanzaron la etapa de presentación).
Griffin dice que ahora ofrece una plataforma completa para que las empresas de tecnología financiera ofrezcan soluciones bancarias, de pagos y patrimoniales a través del cumplimiento automatizado y un libro mayor integrado. De hecho, Griffin ofrecerá cuentas bancarias menos directamente a los consumidores y más a otras empresas que necesiten ofrecer soluciones financieras integradas, como cuentas de ahorro, cuentas de respaldo y cuentas para almacenar los fondos de los clientes.
Los fundadores David Jarvis y Allen Rohner aportan mucha experiencia. Jarvis fue uno de los primeros ingenieros de Standard Treasury (adquirida por Silicon Valley Bank en 2015) y luego se mudó a Airbnb, donde trabajó en infraestructura. Rohner fundó la startup de software CircleCI. Sobre el autor y otros colaboradores Aprender ClojureScriptun libro de introducción al lenguaje ClojureScript que Griffin utiliza para construir sus sistemas.
Sostienen que es importante que Griffin ofrezca un producto profundamente orientado a la tecnología. Históricamente, el mundo bancario del Reino Unido no ha sido una industria particularmente amigable con la tecnología, pero eso cambió hace unos años cuando se impusieron estándares bancarios abiertos a la industria súper tradicional, lo que llevó a la creación de una serie de neobancos como Starling, Monzo, Marea y otros.
Pero ahora que las empresas de tecnología financiera llegaron para quedarse, estos y otros tipos de empresas están recurriendo a lo que se conoce como “finanzas integradas”. Los beneficios de incorporar productos financieros a los servicios existentes son cada vez más claros. Aumentan el valor de vida del cliente al proporcionar funciones en un solo lugar. Por la misma razón, reducen la deserción. Y crean nuevas fuentes de ingresos para empresas que antes no ofrecían productos financieros.
El año pasado, se esperaba que la banca como servicio en Estados Unidos creciera un 15% cada año y alcanzara casi 66 mil millones de dólares para 2030. Entre otras empresas del sector, Treasury Prime consiguió el año pasado una acción Serie C de 40 dólares en Norteamérica, Synctera recaudó 15 millones de dólares y Omnio recaudó 9,8 millones de dólares. Otras empresas que se han subido al tren de la banca como servicio son M2P (India), Pomelo (Argentina), Cross River (EE.UU.) y Solaris (Alemania). Y recaudan dinero.
Al comentar sobre la próxima fase de crecimiento de Griffin, el cofundador David Jarvis dijo a TechCrunch que los clientes de Griffin tendrán la opción de agrupar fondos con su «propio banco» en lugar de con bancos más grandes, muchos de los cuales ya no ofrecen este tipo de servicios. Y dice que la ventaja de las finanzas integradas y BaaS no es que los consumidores «terminen con 50 tarjetas bancarias».
“Destacamos las partes de las finanzas integradas que son sinérgicas con nuestra tesis. Trabajamos con una empresa de financiación de salarios que ya tiene una relación con el empleado porque le brinda acceso a los salarios ganados. Y quieren crear, digamos, cuentas de ahorro incorporadas. Por lo tanto, se utiliza una relación financiera existente para agrupar servicios financieros adicionales de forma integrada. Eso tiene sentido. ¿Queremos ayudar a las personas a emitir tarjetas para su marca? NO.»
Dice que hay muchas «fusiones históricas entre proveedores de sistemas bancarios centrales y proveedores de banca como servicio», lo que significa que BaaS se está confundiendo con otras empresas.
«Cuando la gente habla de la banca como un servicio, tiende a confundir la banca real con muchos servicios no bancarios que todavía están en duda y donde ‘parece un banco y huele a banco'». Pero no lo es. Ésta es un área en la que de repente importa si tenemos una licencia bancaria o si tenemos un neobanco que no es un banco real. Porque podemos permitir que el cliente anidado realmente gane intereses sobre su dinero”.
También dice que además de las reguladas por la FCA, existe una amplia red de empresas que no están reguladas por la FCA pero que tienen algún tipo de organismo supervisor o administrativo que les exige mantener dinero en una cuenta calificada sobre dinero: “ Entonces, contadores, abogados”. Una gran parte del sector inmobiliario… cualquiera que haga algo en alquileres gestionados, cualquiera que haga algo por depósitos de alquiler. Todo esto tiene que estar en cuentas bancarias especialmente designadas”.
El objetivo de Griffin es hacerse cargo de la mayor parte posible de este negocio.
Los inversores apuestan a que la empresa alcanzará sus objetivos. Después de recaudar 28,1 millones de dólares, Griffin acaba de recaudar otros 24 millones de dólares (19 millones de libras esterlinas) en una ronda ampliada de Serie A liderada por MassMutual Ventures, NordicNinja y Breega y está participando los inversores existentes Notion Capital y EQT Ventures. En junio pasado, Griffin recaudó 13,5 millones de dólares en una ronda de Serie A liderada por MassMutual Ventures. Desde su fundación en 2017, el equipo ha recaudado alrededor de 52 millones de dólares.
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