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Durante mucho tiempo se ha argumentado que depender de las calificaciones crediticias para cosas como evaluar las solicitudes de alquiler es un modelo anticuado que debe eliminarse gradualmente.
Sin embargo, la pregunta sigue siendo cómo determinar si un solicitante de alquiler realmente representa un riesgo.
Una startup de tecnología proptech tiene la misión de brindar a los propietarios una forma más justa de evaluar a los residentes y verificar sus ingresos. Fundada por dos ex ejecutivos de un gran REIT institucional con sede en Chicago, alquilar mantequillaEl objetivo de la herramienta de evaluación es crear igualdad de condiciones para las personas que pueden haber enfrentado tiempos difíciles en el pasado pero que han logrado poner sus finanzas en orden y todavía están siendo penalizadas por errores o incumplimientos de pago cometidos hace mucho tiempo.
Tom Raleigh Era un abogado que frecuentemente estuvo involucrado en casos que involucraban a residentes que estaban atrasados en el pago del alquiler y Chris Rankin había trabajado en la pila tecnológica de la empresa. En su puesto anterior, Raleigh trabajó en estrecha colaboración con los residentes, normalmente trabajando juntos en planes de pago ordenados por el tribunal.
Por ejemplo, vio casos en los que madres solteras trabajadoras se metieron en problemas debido a una pérdida temporal de activos y se preocuparon por su capacidad a largo plazo para obtener la aprobación del alquiler porque un desalojo se considera información pública y por cuánto tiempo afectará un incumplimiento en el pago. La puntuación crediticia de una persona afecta a la persona.
«Mientras representábamos al propietario, casi me convertí en mediador», dijo Raleigh a TechCrunch. «La mayoría de las familias que sufrieron desalojos eran buenas personas con dos o tres meses de mala salud financiera».
Recuerda el caso de una madre soltera que le dijo que los propietarios verificaron su crédito y su historial de desalojo e inmediatamente la rechazaron.
«Y fue entonces cuando se fue la luz», dijo Raleigh. «Parecía que era necesario contar con mejores datos alternativos para ayudar a los inquilinos a solicitar un entorno de vivienda más estable».
En 2021, Raleigh y Rankin unieron fuerzas para formar Rent Butter. era su objetivo Proporcionar otra forma para que los residentes transmitan a los posibles propietarios que son lo suficientemente estables financieramente para ser buenos inquilinos y brindarles a los propietarios una manera de seleccionar mejor a los solicitantes para que puedan identificar riesgos reducidos, fraude y rotación.
Cómo funciona
Rent Butter se conecta a la cuenta bancaria de un solicitante para brindarle acceso al equipo de arrendamiento para evaluarlo utilizando datos alternativos, como información de la cuenta bancaria, historial de pago de alquiler, un análisis de su historial crediticio e información de ingresos/gastos. La empresa sostiene que puede proporcionar algo más que una simple puntuación crediticia; Se afirma que puede arrojar luz sobre cómo evoluciona esta puntuación real y proporcionar información sobre el comportamiento bancario y crediticio de los solicitantes. Por ejemplo, si el puntaje crediticio aumenta constantemente, significa que es más probable que el candidato sea un inquilino «seguro». Sin embargo, si el número está bajando o, por ejemplo, la deuda del solicitante ha aumentado significativamente recientemente, la herramienta alerta a los equipos de arrendamiento sobre estos hechos.
Y ahora la empresa ha recaudado 3 millones de dólares en una reciente ronda de financiación. liderado por Empresas RET‘ Fondos ESG. La empresa está respaldada por importantes propietarios y operadores de inmuebles multifamiliares. gestionan colectivamente 2,6 millones de unidades en EE. UU.
Hoy en día, Rent Butter cuenta con propiedades que constan de 120.000 unidades residenciales, incluidas casas multifamiliares, casas unifamiliares y casas móviles, utilizando su herramienta. Estos objetos incluyen sólo 100 puertas y hasta 50.000 puertas.
Según Raleigh, esencialmente reemplaza la solución de detección nativa de las empresas integrándola con los sistemas existentes.
«Entonces los propietarios empiezan a alquilar a personas que normalmente los rechazarían», añadió.
Haz todo bien desde el principio
Aaron Ru, vicepresidente y director de RET Ventures, dijo que los LP de su empresa, que en su mayoría son grandes REIT, «están frustrados por lo estáticas que son las calificaciones crediticias».
“El fraude está aumentando porque se ha vuelto muy fácil comprar documentos financieros o tarjetas de identificación fraudulentos. Y luego los desalojos se vuelven cada vez más difíciles”, afirmó. “Entonces, si algo sale mal al comienzo de un proceso de solicitud, revertirlo es muy, muy costoso. Por eso, como equipo, hemos dedicado mucho tiempo a buscar soluciones de detección durante el año pasado”.
La empresa descubrió que muchos de estos son punitivos o no necesariamente están en línea con los incentivos de RET.
«Nos gustó mucho el enfoque de Rent Butter para mejorar la asequibilidad y el acceso a la vivienda», dijo Ru a TechCrunch. «Al utilizar algunas de estas métricas de suscripción avanzadas, se puede obtener una imagen bastante completa de la salud financiera de un inquilino, y creo que eso realmente ayuda a abrir el embudo y hacerlo un poco más amplio… Eso les da a nuestros operadores la granularidad. » para realmente hacer doble clic en él. «Trate de tomar decisiones fuera de la mera solvencia».
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