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El Banco de la Reserva de la India publicó pautas para las empresas de préstamos digitales, recomendando más transparencia y escrutinio para los clientes, mientras que el banco central del país del sur de Asia toma medidas adicionales para tomar medidas enérgicas contra las prácticas irregulares y los acreedores.
Las pautas (PDF), publicadas el miércoles, dicen que los prestamistas no pueden aumentar el límite de crédito de un cliente sin su consentimiento y deben divulgar explícitamente la tasa de préstamo anual. Las aplicaciones de préstamos digitales también deben obtener el consentimiento expreso previo de los clientes antes de recopilar datos, y todas esas solicitudes deben «basarse en la necesidad», agregan las pautas.
“En cualquier caso, los DLA deben abstenerse de acceder a los recursos del teléfono móvil, como archivos y medios, listas de contactos, registros de llamadas, funciones de telefonía, etc. El acceso por única vez puede ser para cámara, micrófono, ubicación o cualquier otra instalación requerida con el propósito de requisitos de incorporación/KYC solo con el consentimiento explícito del prestatario”, agregaron las pautas.
Las pautas, algunas de las cuales han sido aprobadas en principio, se propusieron por primera vez el año pasado y siguen una serie de aplicaciones de préstamos incompletas e instituciones financieras no bancarias que cobran cantidades exorbitantes a los clientes en India. Algunas de estas empresas han sido allanadas por las autoridades indias y tienen vínculos con China, dijeron las autoridades.
La proliferación de prácticas irregulares llevó a Google el año pasado a eliminar algunas aplicaciones de préstamos personales de Play Store en India y aplicar medidas más estrictas contra el abuso.
“El Banco de la Reserva tiene la obligación legal de operar el sistema crediticio del país a su favor. En este esfuerzo, el Banco de la Reserva ha fomentado la innovación en el sistema financiero, los productos y los métodos de préstamo, al tiempo que garantiza su crecimiento ordenado, salvaguarda la estabilidad de la financiación y garantiza que los intereses de los depositantes y clientes estén protegidos», dijo el banco central en un comunicado.
“Recientemente, las formas innovadoras de diseñar, entregar y dar servicio a productos de préstamo a través de la ruta de préstamo digital han ganado prominencia. Sin embargo, también han surgido ciertas preocupaciones que, si no se mitigan, podrían socavar la confianza del público en el ecosistema de préstamos digitales. Las preocupaciones se relacionan principalmente con la participación desenfrenada de terceros, la venta indebida, las violaciones de datos, las prácticas comerciales desleales, el cobro de tasas de interés exorbitantes y las prácticas de recuperación poco éticas”.
El banco central también propuso otorgar a los consumidores la capacidad de aceptar o negar el consentimiento para el uso de ciertos datos, así como la capacidad de retirar el consentimiento otorgado previamente y eliminar los datos recopilados históricamente.
Las empresas reguladas también deben asegurarse de que los administradores de préstamos con los que trabajan hayan designado un oficial de quejas para tratar las quejas presentadas contra las nuevas empresas de fintech u otras empresas de préstamos digitales, agregan las pautas.
Todos los préstamos obtenidos a través de aplicaciones de préstamos digitales deben ser informados a las compañías de información crediticia por organismos regulados, independientemente de su tipo o duración, según las pautas.
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