[ad_1]
El dinero que los trabajadores migrantes envían a casa no sólo ayuda a sus familias, sino que también permite que se desarrollen economías enteras. Sin embargo, la transferencia de dinero tiene un alto costo para los trabajadores, ya que las tarifas de transferencia promedian alrededor del 6,5%. MyZoi pretende reducir las tarifas a más de la mitad, empezando por los cinco millones de trabajadores inmigrantes de bajos ingresos de los Emiratos Árabes Unidos.
MyZoi (que significa «mi vida» en griego) anunció hoy que ha recaudado 14 millones de dólares de SC Ventures, una unidad de Standard Chartered, y el grupo japonés de servicios financieros SBI Holdings. Posee licencias regulatorias duales del Banco Central de los EAU y es una subsidiaria de propiedad total de Standard Chartered Bank.
La startup tiene dos ofertas principales. El primero es un servicio de remesas digitales que reducirá los costos de transacción a menos del 3%, en línea con el punto 10c de los Objetivos de Desarrollo Sostenible 2030 de las Naciones Unidas. El segundo es un sistema de nómina diseñado específicamente para empresas que emplean trabajadores inmigrantes.
A Christian Buchholz, cofundador y director de productos de MyZoi, se le ocurrió la idea de la plataforma y la desarrolló bajo SC Ventures. Antes de fundar myZoi, Buchholz dirigió las iniciativas de diseño e innovación de SC Ventures en múltiples regiones durante cinco años. Durante ese tiempo, dijo que habló con muchos trabajadores de baja inmigración y descubrió que a menudo envían hasta el 80% de sus ingresos a familiares en casa, dejando muy poco dinero para uso personal o ahorros.
SC Ventures presentó Buchholz a su cofundador, el director ejecutivo Syed Muhammed Ali, para convertir el concepto en una empresa comercial con los Emiratos Árabes Unidos como mercado piloto. Los dos continuaron investigando los problemas que enfrentan los trabajadores migrantes y sus empleadores.
«Los trabajadores inmigrantes de bajos ingresos están esencialmente excluidos del sistema financiero formal», dijo Ali a TechCrunch. «Los servicios que se les ofrecen actualmente no se adaptan a sus necesidades y capacidades ni se desarrollan más».
Como resultado, muchos trabajadores migrantes recurren a métodos informales o basados en efectivo para enviar efectivo a casa. Por ejemplo, el equipo de myZoi habló con una mujer que trabajaba como empleada doméstica y regularmente enviaba dinero a su familia. Al no tener una cuenta bancaria, confió en su tío como intermediario para distribuir el dinero. Pero descubrió que su tío no había compartido estos fondos con sus familiares.
Ali dijo que muchos empleadores quieren «soluciones simples y que cumplan con las normas, que sean rentables y tengan un fuerte impacto social», mientras que sus empleados quieren un «servicio financiero verdaderamente inclusivo, integral y adecuado para su propósito que les permita cumplir con sus necesidades transaccionales básicas». necesidades.» “. y necesidades financieras a más largo plazo”. MyZoi planea abordar todo esto operando un modelo B2B2C, con soluciones de nómina para empleadores, servicios de remesas para sus trabajadores migrantes y materiales de educación financiera.
Ali dijo que un desafío que myZoi quiere resolver es la desconfianza que muchos trabajadores migrantes tienen hacia los servicios financieros, especialmente los digitales. La aplicación está diseñada para personas con pocos conocimientos financieros y «se basa en una investigación exhaustiva y en principios de diseño centrados en el ser humano». Los usuarios reciben sus salarios directamente en sus billeteras digitales myZoi y pueden enviar dinero desde allí con solo hacer clic en un botón.
MyZoi podrá mantener bajos los costos de transferencia gracias a su modelo totalmente digital, lo que significa que puede ejecutar operaciones relativamente eficientes y minimizar los gastos generales, dijo Ali. También construirá sus propios rieles para limitar los costos de transacción en corredores clave.
Para los empleadores, myZoi quiere resolver la fricción de los sistemas que requieren la incorporación de cada empleado en papel y tienen costos ocultos. Ali dijo que muchos empleadores «también quieren un poco más de sensibilidad ante los desafíos que enfrentan sus empleados cuando utilizan los servicios financieros».
El tamaño de los clientes a los que myZoi atenderá varía desde unos pocos cientos de empleados hasta más de 10.000 empleados en diversas industrias como la de petróleo y gas, médica, hotelera, de construcción y minorista.
Ali dijo que myZoi será diferente de otras soluciones de nómina porque está diseñado para trabajadores de bajos ingresos. Una ventaja para los empleadores es que usar myZoi no requiere ninguna integración técnica ni mucho papeleo. En cambio, el proceso de incorporación de usuarios es completamente digital. MyZoi atenderá principalmente a trabajadores de Pakistán, India, Bangladesh, Filipinas y Nepal.
En una declaración sobre la financiación, Gautam Jain, miembro de SC Ventures, dijo: «Hay más de 1.400 millones de personas no bancarizadas en todo el mundo.» En SC Ventures, invertimos en modelos de negocio innovadores como myZoi para que podamos mejorar las comunidades en las que operamos podemos servir mejor. Creemos que las innovaciones fintech como myZoi se convertirán en el catalizador del cambio. Están construyendo un ecosistema que brinda soluciones simples pero significativas para los trabajadores migrantes de bajos ingresos y al mismo tiempo ofrece una oferta económicamente viable y socialmente impactante”.
[ad_2]