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Las oficinas de crédito de Indonesia actualmente tienen alrededor de 92 millones de informes de crédito, pero los fundadores de SkorLife dicen que muchas personas tienen dificultades para acceder a sus propios datos. Es por eso que crearon la aplicación que no solo permite a las personas ver su historial crediticio de forma gratuita, sino que también les brinda consejos personalizados sobre cómo mejorar los datos. La startup con sede en Yakarta anunció hoy que ha recaudado $ 2.2 millones en fondos previos a la semilla.
AC Ventures participó en la ronda, que también incluyó a Season Capital e inversores ángeles, así como a todos los fundadores de OneCard; Jefferson Chan de Advance.ai; Will Arifin de KoinWorks; Lummos Krishnan Menon; Arip Tirta de Evermos de Evermos; Harshet Lunani de Qoala; Willy Arifin de Init-6; Lummos Krishnan Menon; Arip Tirta de Evermos; Harshet Lunani de Qoala; Achmad Zaky de Init-6; y ejecutivos de Northstar Group, Stripe, Google, Boston Consulting Group, Gojek y CreditKarma.
Según SkorLife, la versión alfa privada de su aplicación se ha descargado más de 3000 veces y está creciendo orgánicamente entre 50 y 60 nuevos usuarios por día. Esto supera el objetivo interno por 7 veces y la aplicación pronto estará disponible para su descarga pública. La nueva financiación de la empresa se utilizará para el desarrollo de productos, la contratación y la comercialización. SkorLife actualmente emplea a 10 personas y planea aumentar el número de empleados a 40.
El CEO Ongki Kurniawan fue anteriormente Country Head de Stripe Indonesia y también ocupó posiciones de liderazgo en Grab, telcoXL Axiata y Line, mientras que el COO Karan Khetan es un emprendedor en serie cuyas empresas emergentes anteriores incluyen 5x y BookMyShow en el sudeste asiático. Los dos se conocieron en 2018 cuando formaron una sociedad entre Grab y BookMyShow para ofrecer servicios de emisión de boletos a través de la súper aplicación de Grab.
![Los fundadores de SkorLife, Ongki Kurniawan y Karan Khetan](https://techcrunch.com/wp-content/uploads/2022/09/SkorLife-medium.jpg?w=510)
Los fundadores de SkorLife, Ongki Kurniawan y Karan Khetan
Kurniawan le dice a TechCrunch que los dos pasaron mucho tiempo explorando diferentes ideas. El primero fue digitalizar la industria de los préstamos garantizados o de las casas de empeño, pero la economía única no funcionó.
«Sin embargo, descubrimos que muchos indonesios empeñan sus artículos porque creen que si van a los bancos serán rechazados», dijo, y agregó que siete de cada 10 solicitantes de préstamos son rechazados. “Esto se ha confirmado después de las conversaciones con varios expertos de la industria. Aprendimos que el grupo de crédito al consumo de Indonesia es pequeño”.
En su investigación, Kurniawan y Khetan también descubrieron que muchos indonesios no tienen acceso a sus puntajes de crédito y otros datos que les ayudarían a ver cómo los bancos determinan su solvencia, lo que a su vez significa que pierden la capacidad de acceder a un crédito asequible.
Los fundadores de SkorLife dicen que la solvencia está infrautilizada en Indonesia, donde la mayoría de las instituciones financieras evalúan la capacidad de una persona para obtener líneas de crédito en función de su «valor de ingresos».
«Lo que hay que recordar es que no todos los que tienen altos ingresos van a pagar sus deudas, y no todos los que tienen bajos ingresos van a dejar de pagar sus deudas», dijo Kurniawan.
Kurniawan dijo que la mayoría de las personas en Indonesia no saben que pueden acceder a su propio historial crediticio y puntaje crediticio y creen que solo las instituciones financieras y los bancos tienen acceso a esta información.
Cuando descubren cómo acceder a él, tienen dos opciones. La primera es la vía gratuita donde solicitan datos a la OJK (Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia). Sin embargo, el problema con esto es que tienen que ir a una oficina de OJK o esperar días para una cita en línea. La segunda ruta, paga, implica que los clientes acudan a tres oficinas de crédito autorizadas en Indonesia para obtener sus informes crediticios. Pero esos informes cuestan dinero, y Kurniawan dice que tienen muchas páginas «y no están diseñados para ser digeridos por los consumidores porque están destinados a ser utilizados por analistas en instituciones financieras».
SkorLife resuelve estos problemas al brindar a las personas acceso gratuito a puntajes de crédito que, de otro modo, tendrían que superar obstáculos para acceder. Su producto estrella es una aplicación de creación de crédito que permite a las personas ver y monitorear instantáneamente sus puntajes de crédito, informes de crédito y otros datos de la oficina de crédito de forma gratuita. También ayuda a los usuarios a disputar información inexacta en sus informes de crédito. Si alguien aún no tiene un historial crediticio, la aplicación lo ayudará a crear puntajes.
A través de la aplicación, los clientes pueden ver su BI Checking Score, o la información crediticia reconocida a nivel nacional de Indonesia utilizada por casi todas las instituciones financieras para tomar decisiones crediticias, así como su puntaje crediticio, que generan las agencias de informes crediticios para determinar la posibilidad de que alguien incumplimiento de pago de un préstamo en los próximos 12 meses.
También ven qué factores se incluyen en sus puntajes de crédito, incluidos su historial de pagos, la utilización del crédito, los saldos de las cuentas en comparación con sus cuentas de crédito garantizadas y no garantizadas, la antigüedad de cada una de sus cuentas de crédito y el control de identificación para determinar si una institución financiera está haciendo un esfuerzo por verificar sus datos, el número total de sus cuentas de crédito, tanto activas como inactivas, y saldos pendientes.
Estos datos luego se utilizan para crear información personalizada basada en IA para cada cliente que puede ayudarlos a mejorar su puntaje crediticio. La aplicación también tiene contenido educativo y características que facilitan a los clientes disputar datos inexactos.
Algunos ejemplos de información incluyen el historial de pagos y la posibilidad de que los clientes revisen los detalles de facturación y establezcan recordatorios, la antigüedad del saldo (o pedirles a los clientes que no cierren una tarjeta que ha estado abierta durante mucho tiempo) y el uso. SkorLife recomienda a sus clientes que mantengan una utilización del límite de la tarjeta de crédito por debajo del 30 % para mejorar su puntuación.
En un comunicado, el fundador y socio gerente de AC Ventures, Adrian Li, dijo: “La oportunidad en Indonesia es tremenda. Si bien el espacio aún está relativamente sin explotar, el mercado de crédito al consumo ya supera los $ 185 mil millones. Sin embargo, esto siempre ha sido un desafío porque los prestamistas nunca han podido sacar conclusiones holísticas sobre los prestatarios basándose en información limitada y fragmentada. Pero como estos tesoros de datos están a la espera de ser aprovechados y darles un buen uso en una aplicación centrada en el consumidor, estamos entusiasmados con la visión y la misión de SkorLife de volver a poner a las personas a cargo de su futuro financiero.
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