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Con más y A medida que más empresas no bancarias ofrecen productos bancarios, los datos a los que antes solo podían acceder las instituciones financieras ahora están en manos de fintechs y otras empresas que lanzan al mercado productos bancarios integrados. Estos datos pueden proporcionar una gran cantidad de información sobre la salud financiera de los clientes, así como información sobre cómo y dónde gastan su dinero.
La única pregunta es: ¿qué hacer con todo esto?
Es una cuestión con la que los bancos han luchado durante décadas, pero para los nuevos participantes -y especialmente las compañías financieras no tradicionales como X, Apple y Walmart que se están uniendo al juego- puede ser difícil incluso saber por dónde empezar.
Como ex arquitecto jefe de una importante institución financiera, ex director de tecnología de un banco innovador y asesor de una firma de inversión fintech, he visto esta pregunta desde todos los lados.
He visto a grandes instituciones bancarias perder valiosas oportunidades de ingresos porque sus sistemas obsoletos y su mala arquitectura de datos les hacen imposible obtener los datos correctos en el momento adecuado. También he visto a los novatos en tecnología financiera luchar por comprender completamente cómo sus clientes usan su producto porque no saben cómo interpretar los datos bancarios que tienen.
Las empresas que tienen verdadero éxito son aquellas que hacen ambas cosas bien. Estructuran sus datos bancarios para que su equipo pueda comprender fácilmente cómo los clientes utilizan su producto. Luego pueden convertir estos conocimientos en conocimientos prácticos que les permitan mejorar la experiencia de sus clientes y reducir el fraude.
Estructura de datos correcta
Cuanto mejor comprenda a sus clientes, mejor podrá realizar mejoras en los productos y perfeccionar su estrategia de marketing y ventas.
Como arquitecto jefe de un banco en recuperación, todavía me mantengo en contacto con algunos de mis amigos que permanecieron en este mundo. Y tuve una broma constante con el arquitecto jefe de uno de los bancos más grandes del mundo, que tiene su sede en Estados Unidos y cuyo nombre permanecerá anónimo. Cada vez que veía a este amigo, le hacía una pregunta sencilla: «¿Cuántos sistemas de datos tienes ahora?» Era una broma porque nunca sabría la respuesta.
Olvídate de aprender a manejar datos. Si no tiene una fuente única y fácil de leer para los datos de sus clientes, nunca podrá utilizarla correctamente y a escala. Desafortunadamente, el dilema de mi amigo es muy común en el mundo bancario, tanto entre las instituciones tradicionales como entre las fintechs emergentes.
Puede llevar años resolver un dilema como este; debería saberlo porque tenía que hacerlo. Pero la estructura de datos adecuada puede marcar una gran diferencia a largo plazo.
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