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Esta publicación fue escrita en colaboración con Robert Berger y Adine Deford de InformedIQ.
InformedIQ es líder en software basado en inteligencia artificial utilizado por las instituciones financieras más grandes del país para automatizar las revisiones de procesamiento de préstamos y las solicitudes de préstamos de consumo en tiempo real de acuerdo con las pautas de los prestamistas. Mejoran el cumplimiento normativo, reducen los costos y aumentan la precisión al reducir las tasas de error humano causadas por la repetición de tareas. Informed se asoció con Origence (el proveedor líder nacional de soluciones y servicios de tecnología de préstamos para 1130 cooperativas de ahorro y crédito con más de 64 millones de miembros) para potenciar la capacidad de automatización de procesos de documentos de Origence para préstamos indirectos para identificar automáticamente documentos y validar políticas de financiamiento, lo que permite crear un mejor crédito. experiencia sindical y comercial para su red de más de 15,000 comerciantes. Hasta la fecha, se han originado $110 mil millones en préstamos para automóviles utilizando la automatización informada, lo que representa el 8 % de todos los préstamos para automóviles en EE. UU. Seis de los 10 principales prestamistas de consumo confían en la tecnología de Informed.
En esta publicación, aprendemos más sobre los desafíos y cómo el aprendizaje automático (ML) resolvió los problemas.
problema
El procesamiento manual de documentos de verificación de crédito requiere mucho tiempo. La verificación incluye los requisitos de la ley del consumidor, como prueba de residencia, identidad, seguro e ingresos. Puede ser propenso a errores humanos debido a la naturaleza repetitiva de las tareas.
Con ML y automatización, Informed puede ofrecer una solución de software que está disponible las 24 horas del día, los días festivos y los fines de semana. La solución funciona con precisión sin sesgos conscientes o inconscientes para calcular y liquidar provisiones en menos de 30 segundos, en comparación con un promedio de 7 días para las verificaciones de crédito, con un 99 % de precisión.
descripción general de la solución
Informed utiliza una amplia gama de ofertas y capacidades de AWS, incluidas Amazon SageMaker y Amazon Textract en su pila de aprendizaje automático para respaldar la capacidad de automatización de procesos de documentos de Origen. La solución extrae automáticamente datos y clasifica documentos (por ejemplo, licencia de conducir, nómina, formulario W2 o extracto bancario) y proporciona los campos necesarios para las verificaciones del consumidor utilizadas para determinar si el prestamista otorgará el préstamo. A través de cálculos precisos de ingresos y validación de los datos del solicitante, documentos de préstamo y clasificación documentada, los préstamos se procesan de manera más rápida y precisa, con un riesgo reducido de error humano y fraude y eficiencias operativas adicionales. Esto ayuda a crear una mejor experiencia para el consumidor, la cooperativa de crédito y el comerciante.
Para clasificar y extraer la información necesaria para validar la información de acuerdo con un conjunto de reglas de financiación configurables, Informed utiliza un conjunto de reglas y heurísticas patentadas, redes neuronales basadas en texto y redes neuronales profundas basadas en imágenes, incluido Amazon Textract OCR a través de la DetectDocumentText
API y otros modelos estadísticos. El modelo de API informado se puede dividir en cinco pasos funcionales, como se muestra en el siguiente diagrama: procesamiento de imágenes, clasificación, cálculos de características de imágenes, extracciones y reglas de verificación de corrección antes de tomar la decisión.
Dada una secuencia de páginas para diferentes tipos de documentos (estado de cuenta bancario, licencia de conducir, nómina, carta de otorgamiento de SSI, etc.), el paso de procesamiento de imágenes realiza las mejoras de imagen necesarias para cada página y llama a varias API, incluido Amazon Textract OCR para imágenes para conversión de texto. Los pasos de procesamiento restantes utilizan el texto OCR obtenido del procesamiento de imágenes y la imagen de cada página.
Principales beneficios
Informed brinda soluciones para la industria de préstamos para automóviles que reducen los procesos manuales, respaldan el cumplimiento y la calidad, mitigan el riesgo y brindan importantes ahorros de costos a sus clientes. Vamos a sumergirnos en dos ventajas principales de la solución.
Automatización a escala con eficiencia
La adopción de las tecnologías y capacidades de la nube de AWS ha ayudado a Informed a abordar una gama más amplia de tipos de documentos e incorporar nuevos socios. Informed ha desarrollado soluciones integradas habilitadas para IA/ML e innova continuamente para brindar un mejor servicio a los clientes.
Casi todo el servicio SaaS informado está alojado y habilitado por los servicios de AWS. Informed puede descargar el trabajo pesado no diferenciado para una infraestructura escalable y enfocarse en sus objetivos comerciales. Su arquitectura incluye tecnologías ML como Amazon Textract y SageMaker Load Balancer, Amazon API Gateway, Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS), contenedores sin servidor AWS Lambda, Amazon DynamoDB y Amazon Relational Database Service (Amazon RDS).
Reducir el costo de la extracción de documentos
Informed utiliza nuevas funciones de Amazon Textract para mejorar la precisión de la extracción de datos de documentos como extractos bancarios y nóminas. Amazon Textract es un servicio de inteligencia artificial/aprendizaje automático que extrae automáticamente texto, escritura a mano y otras formas de metadatos de documentos escaneados, formularios y hojas de cálculo para hacer que el procesamiento de aprendizaje automático sea más eficiente y preciso. Informed utiliza AWS Textract OCR y las API de análisis de documentos para tablas y formularios como parte del proceso de verificación. El motor de modelado de inteligencia artificial de Informed realiza cálculos complejos, garantiza la precisión, identifica omisiones y combate el fraude. Con AWS, continúan mejorando la precisión y la velocidad de la solución, ayudando a los prestamistas a ser más eficientes al reducir los costos de procesamiento de préstamos y el tiempo de procesamiento y financiación. Con una tasa de precisión de predicción de campo del 99 %, los comerciantes y las cooperativas de ahorro y crédito ahora pueden concentrarse menos en recopilar y validar datos y más en construir relaciones sólidas con los clientes.
«Asociarnos con Informed.IQ para integrar su tecnología líder basada en inteligencia artificial nos permite mejorar las capacidades y el rendimiento de nuestros sistemas de préstamos y agilizar aún más el proceso general de préstamos para nuestras cooperativas de ahorro y crédito y sus miembros».
– Brian Hendricks, Director de Producto de Origence.
Conclusión
Informed mejora constantemente la precisión, la eficiencia y la amplitud de su verificación automatizada de documentos de crédito. Esta solución puede beneficiar cualquier proceso de verificación de documentos de crédito, como préstamos personales y estudiantiles, HELOC y deportes motorizados. La adopción de las capacidades y tecnologías de la nube de AWS ha ayudado a Informed a gestionar la creciente complejidad del proceso de préstamo y mejorar la experiencia del comerciante y del cliente. Con AWS, la compañía continúa agregando mejoras que ayudan a los prestamistas a ser más eficientes, a reducir los costos de procesamiento de préstamos y a brindar computación sin servidor.
Ahora que ha aprendido cómo ML y la automatización pueden resolver el proceso de revisión de documentos de crédito, está listo para comenzar a usar Amazon Textract. También puedes probar talleres de procesamiento inteligente de documentos. Visite Procesamiento de datos automatizado de documentos para obtener información sobre arquitecturas de referencia, ejemplos de código, casos de uso de la industria, publicaciones de blog y más.
Sobre los autores
Roberto Berger es Arquitecto Jefe en InformedIQ. Dirige la transformación de InformedIQ SaaS en una arquitectura de microservicios sin servidor que aprovecha la nube de AWS, DevOps y la programación centrada en datos. Jefe o fundador de varias otras empresas emergentes, incluidas InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems y Omniway.
adine deford es vicepresidente de marketing de Informed.IQ. Tiene más de 25 años de experiencia en marketing tecnológico, habiendo trabajado con líderes de la industria, agencias de marketing de clase mundial y nuevas empresas tecnológicas.
Jéssica Oliveira es un administrador de cuentas en AWS que brinda orientación y soporte a clientes SMB en el norte de California. Le apasiona construir colaboraciones estratégicas para asegurar el éxito de sus clientes. Fuera del trabajo, disfruta viajar, conocer otros idiomas y culturas y pasar tiempo con su familia.
Malini Chatterjee es arquitecto sénior de soluciones en AWS. Asesora a los clientes de AWS sobre sus cargas de trabajo en una variedad de tecnologías de AWS. Aporta una amplia experiencia en análisis de datos y aprendizaje automático. Antes de unirse a AWS, desarrolló soluciones de datos en la industria financiera. Está muy interesada en el programa Amazon Future Engineer, que permite a los niños de secundaria y preparatoria ver el arte de lo posible en STEM. Tiene una gran pasión por la danza semiclásica y actúa en eventos comunitarios. Le encanta viajar y pasar tiempo con su familia.
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